Retards de paiement
Un client important règle avec retard.
Décalage d'encaissement, pic saisonnier, retard d'un client important, achat opportun : une ligne de trésorerie renouvelable vous donne de la marge de manœuvre, sans avoir à négocier un nouveau crédit à chaque besoin.
Même bien gérée, une entreprise connaît des variations de trésorerie : factures clients payées en retard, charges sociales ou fiscales concentrées sur certains mois, saisonnalité, commandes à préfinancer. Ces tensions ponctuelles ne justifient pas un crédit à long terme, mais elles doivent être couvertes.
Notre ligne de trésorerie constitue une réserve disponible, que vous utilisez librement dans la limite convenue et que vous remboursez dès que les encaissements reviennent. Vous ne payez des intérêts que sur les montants effectivement utilisés.
La ligne est mise en place pour douze mois et renouvelée après examen de vos comptes. Elle peut être complétée, si besoin, par un financement adossé à vos créances pour les entreprises dont les délais clients sont longs.
Des besoins ponctuels, que la ligne absorbe sans formalité supplémentaire.
Un client important règle avec retard.
Des charges fixes pendant la basse saison.
TVA, impôts ou charges sociales concentrés.
Stocks à prix avantageux, paiement comptant.
Préfinancement de travaux avant paiement.
Besoins de fonds de roulement ponctuels.
Fonds de roulementCe qui distingue notre accompagnement d'une offre standard.
Une réserve disponible en cas d'imprévu.
Vous ne payez que ce que vous utilisez.
Tirages et remboursements libres.
Pas de nouvelle demande à chaque besoin.
Suivi clair de l'utilisation.
Qui connaît votre activité.
Valeurs indicatives. Les conditions définitives dépendent de votre dossier et figurent dans votre offre écrite.
La ligne de trésorerie couvre des besoins ponctuels. Un besoin permanent de liquidités relève plutôt d'un financement du fonds de roulement ou d'un renforcement des fonds propres.
Un cas représentatif [À VALIDER], présenté de façon anonymisée.
Une entreprise de construction de 60 collaborateurs remporte un marché public dont les situations de travaux sont payées à 60 jours, alors que salaires et fournisseurs doivent être réglés chaque mois.
Une ligne de trésorerie de 900 000 CHF est mise en place, utilisée au fil du chantier et remboursée à chaque paiement du maître d'ouvrage.
Le chantier est mené sans tension de trésorerie, et l'entreprise peut répondre à d'autres appels d'offres simultanément.
Une ligne se met en place plus facilement quand tout va bien. Présentez-nous vos comptes dès maintenant.
Un interlocuteur unique, un calendrier clair.
Analyse de vos besoins et de votre cycle de trésorerie.
Étude de vos comptes et réponse de principe sous 48 h.
Montant, durée, conditions et garanties.
Utilisation libre dans la limite convenue.
Les réponses aux questions sur la ligne de trésorerie.
Le principe est proche, mais la ligne est dimensionnée sur votre cycle réel et accompagnée par un analyste qui connaît votre entreprise.
Non. Seule une éventuelle commission d'engagement, indiquée dans l'offre, s'applique sur la part non utilisée.
Elle est renouvelée chaque année après examen de vos comptes annuels.
Ce n'est pas recommandé : un investissement durable doit être financé par un crédit à moyen terme.
Selon le montant : créances clients, stocks, ou caution des dirigeants.
Généralement quelques jours après la signature de l'offre.
Un analyste étudie votre cycle de trésorerie et vous propose une ligne adaptée à votre activité.