Eigentumswohnung (StWE)
Kauf einer Wohnung im Stockwerkeigentum.
Wohnung oder Haus, in der Schweiz oder in Europa: Wir strukturieren Ihre Hypothekarfinanzierung rund um Ihr Einkommen, Ihre Eigenmittel und Ihre Lebenspläne und begleiten Sie bis zur Beurkundung.
Der Kauf des Hauptwohnsitzes bindet für zwanzig Jahre und mehr. Über den Zins hinaus macht die Struktur der Finanzierung den Unterschied: Anteil der Eigenmittel, allfälliger Einsatz der Vorsorge, Aufteilung zwischen festen und variablen Tranchen, Art der Amortisation.
In der Schweiz wird ein Kauf grundsätzlich mit mindestens 20 % Eigenmitteln finanziert, wovon ein Teil nicht aus der 2. Säule stammen darf. Die kalkulatorischen Wohnkosten – berechnet mit einem vorsichtigen Zinssatz, der Amortisation und den Unterhaltskosten – dürfen in der Regel ein Drittel des Bruttoeinkommens nicht übersteigen.
Unsere Berater helfen Ihnen, diese Parameter zu optimieren: wie viel Eigenkapital einsetzen, Vorbezug oder Verpfändung der Vorsorge, welche Amortisation angesichts Ihrer Steuersituation. Sie entscheiden mit einer vollständigen Übersicht.
Für Erstkäufer wie für Eigentümer, die ihr Zuhause wechseln.
Kauf einer Wohnung im Stockwerkeigentum.
Bestehendes oder neues Haus.
Wohnung im Bau bei einem Bauträger.
NeubauGleichzeitiger Verkauf und Kauf, Überbrückungskredit.
Erwerb und Renovation gemeinsam finanziert.
RenovationFür Personen mit Wohnsitz in einem europäischen Land.
Was unsere Begleitung von einem Standardangebot unterscheidet.
Sie wissen, was Sie kaufen können, bevor Sie suchen.
Vorbezug oder Verpfändung: Wir vergleichen.
Fest, variabel oder kombiniert.
Kosten, Zinsen und Konditionen im Detail.
Mit Verkäufer, Makler und Notar.
Derselbe Berater bei jedem Zinsablauf.
Richtwerte. Die definitiven Konditionen hängen von Ihrem Dossier ab und stehen in Ihrer schriftlichen Offerte.
Die Regeln zu Eigenmitteln und Amortisation entsprechen den üblichen Praktiken des Schweizer Hypothekarmarkts; die genauen Konditionen stehen in Ihrer Offerte.
Ein repräsentativer Fall [ZU PRÜFEN], anonymisiert dargestellt.
Ein Paar um die dreissig möchte eine 4,5-Zimmer-Wohnung für CHF 980'000 kaufen. Es verfügt über CHF 120'000 Ersparnisse und Guthaben der 2. Säule.
Der Berater schlägt vor, die Ersparnisse durch eine Verpfändung statt eines Vorbezugs der 2. Säule zu ergänzen und die Hypothek auf zwei feste Tranchen von 5 und 10 Jahren aufzuteilen.
Das Paar behält seinen Vorsorgeschutz, sichert seine Wohnkosten ab und unterzeichnet sechs Wochen nach der ersten Besichtigung.
Eine kostenlose Machbarkeitsprüfung hilft Ihnen, gezielt zu suchen und aus einer Position der Stärke zu verhandeln.
Ein einziger Ansprechpartner, ein klarer Zeitplan.
Kaufkraft und Eigenmittel, noch vor der Besichtigung.
Schätzung, Unterlagen, rechtliche Situation.
Zinsstruktur, Amortisation, detaillierte Kosten.
Koordination mit dem Notar, Auszahlung am Tag der Beurkundung.
Antworten auf die Fragen künftiger Eigentümer.
Grundsätzlich 20 % des Kaufpreises, davon mindestens 10 % Eigenmittel, die nicht aus der 2. Säule stammen. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten (Notar, Handänderungssteuer).
Der Vorbezug erhöht das Eigenkapital, reduziert aber die Vorsorge und löst eine Steuer aus; die Verpfändung bewahrt die Vorsorge, erhöht aber die Schuld. Wir vergleichen beide für Ihre Situation.
Zinsen zu einem vorsichtigen kalkulatorischen Satz, Amortisation und Unterhaltskosten von rund 1 % des Werts, im Verhältnis zu Ihrem Bruttoeinkommen.
In der Regel muss der Teil über zwei Dritteln des Liegenschaftswerts innert 15 Jahren, spätestens bis zur Pensionierung, amortisiert werden.
Die indirekte Amortisation über die Säule 3a kann steuerliche Vorteile bieten. Ihr Berater hilft Ihnen bei der Wahl.
Ja, mit einem Überbrückungskredit, vorbehaltlich der Prüfung beider Liegenschaften.
Eine kostenlose Machbarkeitsprüfung, ein persönlicher Berater und eine klare Offerte – bis zur Schlüsselübergabe.