Appartement en PPE
Achat d'un appartement en propriété par étages.
Appartement ou maison, en Suisse ou en Europe : nous structurons votre financement hypothécaire autour de vos revenus, de vos fonds propres et de vos projets de vie, et nous vous accompagnons jusqu'à l'acte notarié.
Acheter sa résidence principale engage sur vingt ans ou plus. Au-delà du taux, c'est la structure du financement qui fera la différence : part de fonds propres, utilisation éventuelle de la prévoyance, répartition entre tranches fixes et variables, mode d'amortissement.
En Suisse, un achat se finance en principe avec au moins 20 % de fonds propres, dont une partie doit provenir d'autres sources que le 2e pilier. Les charges théoriques du logement, calculées avec un taux d'intérêt prudent, l'amortissement et les frais d'entretien, ne doivent généralement pas dépasser un tiers du revenu brut.
Nos conseillers vous aident à optimiser ces paramètres : combien d'apport mobiliser, faut-il retirer ou mettre en gage sa prévoyance, quel amortissement privilégier au regard de votre fiscalité. Vous prenez votre décision avec une vision complète.
Pour les primo-accédants comme pour les propriétaires qui changent de logement.
Achat d'un appartement en propriété par étages.
Maison existante ou neuve.
Logement en construction chez un promoteur.
ConstructionVente et achat simultanés, crédit relais.
Acquisition et rénovation financées ensemble.
RénovationPour les résidents d'un pays européen.
Ce qui distingue notre accompagnement d'une offre standard.
Vous savez ce que vous pouvez acheter avant de chercher.
Retrait ou mise en gage : nous comparons.
Fixe, variable ou combinaison.
Coûts, taux et conditions détaillés.
Avec le vendeur, le courtier et le notaire.
Le même conseiller à chaque échéance de taux.
Valeurs indicatives. Les conditions définitives dépendent de votre dossier et figurent dans votre offre écrite.
Les règles de fonds propres et d'amortissement reflètent les pratiques usuelles du marché hypothécaire suisse ; les conditions exactes figurent dans votre offre.
Un cas représentatif [À VALIDER], présenté de façon anonymisée.
Un couple de trentenaires souhaite acheter un appartement de 4,5 pièces à 980 000 CHF. Il dispose de 120 000 CHF d'épargne et d'avoirs de 2e pilier.
Le conseiller propose de compléter l'épargne par une mise en gage du 2e pilier plutôt qu'un retrait, et de répartir l'hypothèque en deux tranches fixes de 5 et 10 ans.
Le couple conserve sa couverture de prévoyance, sécurise ses charges et signe l'acte six semaines après la première visite.
Une étude de faisabilité gratuite vous permet de cibler votre recherche et de négocier en position de force.
Un interlocuteur unique, un calendrier clair.
Capacité d'achat et fonds propres, avant même la visite.
Estimation, documents, situation juridique.
Structure de taux, amortissement, coûts détaillés.
Coordination avec le notaire, versement le jour de l'acte.
Les réponses aux questions des futurs propriétaires.
En principe 20 % du prix, dont au moins 10 % de fonds propres ne provenant pas du 2e pilier. Les frais d'achat (notaire, droits de mutation) s'ajoutent.
Le retrait augmente l'apport mais réduit la prévoyance et entraîne un impôt ; la mise en gage préserve la prévoyance mais augmente la dette. Nous comparons les deux pour votre situation.
Intérêts calculés avec un taux théorique prudent, amortissement et frais d'entretien d'environ 1 % de la valeur, rapportés à votre revenu brut.
En général, la part dépassant les deux tiers de la valeur du bien doit être amortie dans un délai de 15 ans, au plus tard à la retraite.
L'amortissement indirect via un pilier 3a peut présenter des avantages fiscaux. Votre conseiller vous aide à choisir.
Oui, par un crédit relais, sous réserve de l'analyse des deux biens.
Une étude de faisabilité gratuite, un conseiller dédié et une offre claire, jusqu'à la remise des clés.